Fechamento de Novembro24 - 6.590.713 (+1,42%)

 Olá pessoal, tudo bem?

Mais um fechamento fresquinho pra vocês. Passamos dos 6,5MM de reais. Pena que isso hoje em dia representa quase os 1MM de dólares que atingi há um bom tempo atrás. Que beleza...o ensinamento de sempre investir em dólar parece ser cada vez mais forte nos últimos anos. 

Os quase 100k de avanço no patrimônio se deve muito ao fato de termos o 13o este mês, assim como teremos também em dezembro, mas com os descontos devidos. Meta mínima do ano finalmente superada, mas devo fechar o ano ainda longe da meta dos sonhos que era de 7MM. 

Semana que vem vou investir na previdência para garantir aquela bela restituição do ano que vem - não se esqueçam de fazer o mesmo. 

De resto, refletindo aqui o que deve ser a meta do próximo ano e também pensando nas estratégias de investimentos para o ano que vem. 

Sigo aqui investindo em mim, no meu bem-estar, na minha saúde mental e me desenvolvendo como pessoa -> isso não tem feito nem cosquinha no meu patrimônio, então é bom se cuidar sabendo que seu patrimônio segue intacto. 

Abs,

IFM

Assuntos Diversos...

 Oi pessoal, tudo bem?

Manhã de repente produtiva por aqui. Hoje acordei com uma certa energia que nem sei explicar o porquê. E resolvi voltar ao blog porque sinto que aqui estou deixando uma boa parte da minha história: já me imagino velhinha voltando aqui e dando uma bela chorada sobre o caminho que construi. 

Alguns de vocês me escreveram falando de inspiração e de curiosidade para saber o que mais tem acontecido na minha vida. A verdade é que é difícil dizer. No início do blog, minha vida financeira ocupava uma grande parte das minhas preocupações e foco. Quando o bolo de neve começou a crescer, eu vi que isso não precisaria ser 70% das minhas preocupações mais. 

Esses últimos meses foram de muita reflexão. Voltei a fazer terapia, com uma terapeuta simplesmente ótima (sim, coisas que o dinheiro também compra e é para isso que queremos acumular e ter cada vez mais) e a verdade é que tenho me voltado cada vez mais para mim e para minhas relações. Acho que são fases da vida que, justamente, fazem parte. 

Esse ano eu sinto que passou voando, mas foi um ano super importante pra eu conhecer outras partes de mim. De fato, fazer terapia tem sido um processo importante, inclusive para descobrir porque dinheiro sempre acaba permeando boa parte das minhas decisões. No final das contas, tenho descoberto que pouco tem a ver com o próprio dinheiro, rs. Coisas muito profundas. 

Já já teremos o fechamento de novembro e até do ano e o que percebo é que errei bem na parte financeira ao não alocar mais patrimônio em dólar e nem em bitcoin. É lógico que depois que o filme foi assistido é fácil falar onde erramos. Mas refletindo após todos estes anos de blog, investir em dólar todos os anos não seria um erro jamais. Que a gente possa ter essa consciência e realmente começar a levar essa estratégia a sério. 

Bitcoin por sorte eu deixei alguma merreca na corretora, mas fato é que com o patrimônio que tenho, não deveria deixar merrecas. Deveria realmente deixar algum valor relevante. Já foi, agora com o patamar atual não tenho coragem de investir mais. Quem sabe na próxima queda. 

Com uma perspectiva de sem tomar riscos desnecessários, fica fácil entender que estratégia de patrimônio temos que adotar. Eu resumiria assim:

- Uns 30% em dólar (quem sabe um dia chegar aos 50%). Hoje tenho menos de 10%. 

- Uns 5% em bitcoin

- Uns 50% em renda fixa no Brasil (não acho que faz sentido colocar em renda variável no Brasil, nesses anos todos eu só me dei mal no fim).

- 15% em patrimônio imobilizado (casa, carro, etc) - isso porque eu decidi ter essas coisas recentemente, mas quem não quiser, eu deixaria em dólar esse restante

Algo simples, direto e com pouco risco. É assim que eu resumiria o que quero construir de estratégia para o futuro. Hoje em dia ainda tenho ações no Brasil (desastre, rs), tenho pouco dólar e pouco bitcoin. Ano que vem pretendo começar a balancear isso justamente pra chegar à proporção acima. 

De resto, não esqueçam de fazer seus aportes em um PGBL para complementar os 12% e restituir IR. Ano passado passei um grande susto nisso, então este ano pretendo fazer esse investimento no começo de dezembro para não passar perrengue nos últimos dias. 

Abs, 

IFM

Fechamento de Outubro/24 - 6.498.573 (+X,XX%)

 Olá pessoal, tudo bem?

Sumida por motivos de....vida acontecendo. Muitas transformações, internas e externas, sinto que estou em um momento de bastante crescimento pessoal. Está muito bacana! =)

Mas lembrei de vir aqui fazer o fechamento de outubro, já que esqueci do de setembro. Quase 6,5MM que era o objetivo mínimo para este ano. Ufa! 

Já está claro que os 7MM não virão desta vez, mas tudo bem. Faltam apenas 2 meses no ano e não tenho previsto nenhum "extra", a não ser a segunda parcela do 13o. Por outro lado, estou conseguindo reduzir meus gastos em cartão de crédito, pouco a pouco, para poder também aportar mais. 

No final das contas, a parte financeira da minha vida deu uma diminuída de atenção e isso reflete também na frequência aqui de posts do blog. Com as coisas mais no piloto automático, a parte financeira da vida fica mais fácil.

Sem muita inspiração, nos vemos em novembro!

Abs,

IFM

Olás!!

 Oi pessoal, tudo bem?

Passando por um momento difícil aqui no trabalho. Depois de um período de calmaria boa, veio um período de muita demanda e estou aqui, me preparando para ter energias para trabalhar, em pleno domingo. A vida é isso né? Ciclos. 

Ainda tenho certa vontade de jogar tudo pro alto e me declarar FIRE, mas vamos manter a calma. Se tudo der certo e eu segurar mais um pouquinho, posso me dar ao luxo de deixarem tomar a decisão por mim e ainda levar um dinheiro em alguma saída. 

Estive repensando a estratégia de onde alocar a grana que tenho e, após uma viagem internacional, percebi o quão "pobre" estou em dólar. Quero começar a mandar mais dinheiro para fora, assim não sinto tanto isso. Alocar talvez em ETFs mais básicos e ir levando. Hoje tenho uma boa quantia, mas em % bem pequeno e a maioria ainda está "parada", ou seja, não investida. 

Tudo indica isso ser uma meta para o próximo ano. Este ano ainda tenho que investir uma boa quantia em previdência para poder restituir IR ano que vem, então não devo ter muita grana para mandar pra fora. Quem sabe o dólar dá uma caidinha nos próximos meses também. 

No geral pessoal, sumida por fato de trabalho, mas feliz por estar conseguindo ter algum equilíbrio nos meus objetivos pessoais, principalmente de cuidar da saúde (inclusive mental). Cuidem de vocês nessa trajetória e, quando a IF chegar, vamos poder dizer que valeu a pena. 

Abs, 

IFM

Fechamento de Agosto/24 - 6.342.788 (+1,28%)

 Olá pessoal, tudo bem?

Este mês avançamos + 80k em patrimônio. Nada mal, né? Até me deu uma idéia de talvez colocar uma meta de +100k por mês de patrimônio (rs, vivo tendo idéias...). 

No mais, um mês de muito cuidado sobre mim, bastante trabalho e controle de despesas também. Claramente o "sonho" dos 7MM este ano ficará longe e mais provável que eu realmente chegue nos 6,5MM que é a meta mínima que eu me propus. 

 Acho importante eu não ficar abaixo dos 1,280MM de acumulo de patrimônio este ano, que foi o valor que consegui no ano passado. Por agora, já passamos do 1MM, mas o segundo semestre é muito mais fraco em "entradas" de receitas do que o segundo semestre. 

Sem grandes novidades para hoje, quis mais deixar o fechamento registrado, para não perder de vista. ;)

Abs,

IFM

Fechamento de Julho - 6.262.482 (+1,07%) + análise de uma pergunta

 Olá pessoal, tudo bem?

Passando aqui para deixar o fechamento de Julho/2024 e aproveitar e responder uma pergunta muito interessante de um Anon, no post passado (com problemas, de novo, para responder aos comentários do post). 

Em geral, mês de Julho sem muitas novidades. Sigo tentando organizar minhas finanças, baixar os gastos nos cartões e tentando curtir a vida ao mesmo tempo, rs. Acho que vai demorar um pouquinho mais do que eu imaginava para baixar as faturas, vamos ver. Para agosto já está o mesmo montante de julho, mas ok, estou feliz com meus gastos também, então vamos seguir enxugando onde dá. 

Uma coisa interessante que vai acontecendo no caminho para a IF, é que o tempo sempre passa e, isso significa, que tem coisas que você precisa aproveitar no momento que está e isso significa gastar. Antigamente eu tinha um pouco mais de receio de gastar pensando nisso, mas hoje, o meu patrimônio tem me permitido curtir um pouco sem culpa. Tem coisas que não vâo voltar mais mais, como alguns aniversários, algumas viagens, amigos tendo bebês...

Sobre a pergunta do Anon: "Que tipo de estilo de vida gostaria de ter que 40 mil por mês não são suficientes de custear ?"

Quem quiser ver mais o contexto (porque tem), pode ir nos comentários do post anterior. 

O Anon comenta que com gastos de 5k, bastava ter um patrimônio de 750k para poder custear sua vida. Vamos aos calculos:

5k x 12 meses = 60k anual. Para 750k de patrimônio render 60k anual, você está considerando 8% (60k/750k) de rendimentos além da inflação. Hoje, com a Selic a 10,5% e inflação em torno de 4%, não vejo essa conta fechando. Pelo contrário, se você considerar essa retirada, você está corroendo patrimônio. Mesmo olhando ações e FIIs, não vejo essa conta dando certo. 

Como sabem, eu sou extremamente conservadora, não quero me ver novamente numa estaca onde eu dependa de trabalho para sobreviver, então sempre levo em consideração os 4% de retirada que é o considerado seguro mundialmente, de forma geral. Ainda tem gente que considera 3%, mas acho que, ao longo da vida, os 4% pode ser ok. 

Então considerando 60k anual, você precisaria ter 1,5MM de patrimônio para poder retirar os 5k, ou seja, o dobro do que você está pensando. 

Há ainda algo interessante que é: meu patrimônio hoje não é líquido de ativos que rendem. Hoje eu tenho uma casa e um carro dentro desses mais de 6MM, o que me impede de considerar os 6MM como patrimônio que vai me render algo. Ainda assim, se fosse considerar o total (não quero ficar aqui abrindo o quanto é de imóveis e carro, pelo menos, por enquanto), seriam:  250,5k de rendimento anual, o que, no mês, da pouco mais de 20k. Muito menos que os 45k que o Anon comenta que eu conseguiria tirar. 

Esses cálculo é um exemplo muito importante de como alguém pode se iludir a depender de como analisa seu patrimônio e os rendimentos. É muito, mas muito importante, sempre considerar o valor líquido de ativos que rendem e os 4%, como mínimo, se você não quiser correr o risco de se considerar independente, e depois voltar atrás. 

Eu ainda considero ter meus 17MM de patrimônio para declarar minha IF. Pensando em uns 2MM de imíveis/carros, seriam 15MM líquidos, o que daria 50k ao mês de retirada. Sim, é um valor alto, mas eu não sei onde vou querer estar morando quando a aposentadoria chegar. Talvez eu esteja em uma metrópole cara, no exterior, gastando em dólar ou euro e com o nosso real cada vez mais desvalorizado. Por isso, sonho alto e não quero correr risco de grandes perrengues lá na frente. Enquanto a fase de acumulação me permitir sonhar com isso, vou sonhar. 

Abs, 

IFM

Novo ciclo: poupadora is back!

 Olá pessoal, tudo bem?

Se tem uma coisa que já falei outras vezes aqui no blog é que a jornada FIRE não é uma linha reta ascendente. Ela passa por fases, como quase qualquer outra coisa da nossa vida. E depois de uns últimos meses com bastante gastos (compra de carro, casa, itens e viagens que queria muito), sinto que estou pronta para a nova fase de poupança. 

Sei lá, não que seja algo extremamente necessário, mas estou com saudades de sentir o patrimônio dando aqueles saltos que só poupando se pode ter. Aqueles aportes rechonchudos e aquela sensação de, ao fazer o fechamento do mês, nem entender como a grana se multiplicou tanto. 

É claro que eu tenho no meu sangue a satisfação por poupar. Consumir é algo que fui aprendendo na jornada rumo à IF e na verdade a maioria das pessoas tem que passar pelo processo contrário. O que eu sinto é que já consumi tudo que precisava para agora, então posso me dar ao luxo de voltar aos grandes aportes. 

Outra coisa que coroou essa nova fase foi a descoberta que posso abater o financiamento da casa usando o FGTS. Com isso, minhas parcelas reduziram em 80%, o que faz com que esses 80% comecem a ir diretamente para os aportes (que alegria, meu Deus!). 

Quem não sabe disso eu sugiro que ligue para o banco onde tenha o financiamento e fale que quer explorar essa possibilidade. É uma alegria muito grande saber que parte do seu orçamento que tava comprometido com esse pagamento, volta a ser seu. E que seu FGTS que está sempre parado lá na conta, começa a ser usado para algo útil. Antes eu tinha a pretensão de pagar minha casa em 5 anos, agora, não mais. Quero pagar pelo maior prazo possível (financiei em 10 anos, nem vai ser tanto tempo assim), assim vou usando meu FGTS todos os anos (sim, a beleza de usar esse montante todos os anos é enorme). 

Bom, com isso, próxima meta para aportes gordos é diminuir as faturas do cartão. Passei por alguns momentos em que tive que investir em itens de alto valor e que estão parcelados. Pouco a pouco a idéia é diminuir essas parcelas (este mês, por exemplo, meu cartão fechou em 7,5k; sendo que mês passado estava em mais de 9k). Próximo mês já vi que as parcelas somam pouco mais de 5k. Aos poucos vou diminuindo até praticamente zerar isso. 

Passo praticamente tudo em cartão de crédito para ir juntando pontos que me dão descontos em futuras parcelas. Então diminuir as faturas é algo realmente desafiador para mim, mas quero me desafiar nesse nível. 

Outro desafio que estou querendo me propor é tentar viver com coisas que não tiram dinheiro do meu bolso. Vales refeição/alimentação, benefícios do banco, sei lá...quero me virar com dinheiros que literalmente não saiam dos meus aportes. Claro que nem tudo é possível pagar com essas coisas, mas assim que minhas faturas diminuirem, quero entender qual seria uma meta factível para colocar de limite de fatura. Estou pensando em algo em torno de 2k/mês. Talvez precisa de menos. 

De vez em quando penso que é positivo a gente se desafiar. Mesmo em condições muito bacanas financeiras, o que aconteceria se você perdesse o emprego hoje? Minha idéia é, além de retornar os aportes rechonchudos, ver qual é o meu custo de vida real atual, sabe? Sem compras de itens supérfluos. Sem bobeiras. Pelo puro prazer de experimentar a vida mais frugal novamente. 

Assim que as parcelas acabarem, volto para contar que custo é esse. Por enquanto, vou aproveitar os próximos meses com as faturas e gastos diminuindo e vendo do que sou capaz de poupar e fazer o montante de dinheiro crescer. 

Ah, outra coisa que me incentivou: é praticamente impossível chegar aos 7MM este ano. Devo fechar em algo entre 6,5 e 7, mais próximo para os 6,5. A não ser que algo realmente me surpreenda, mas acho muito difícil. 

Vamos que vamos.

Abs,

IFM