Fechamento de Outubro/24 - 6.498.573 (+X,XX%)

 Olá pessoal, tudo bem?

Sumida por motivos de....vida acontecendo. Muitas transformações, internas e externas, sinto que estou em um momento de bastante crescimento pessoal. Está muito bacana! =)

Mas lembrei de vir aqui fazer o fechamento de outubro, já que esqueci do de setembro. Quase 6,5MM que era o objetivo mínimo para este ano. Ufa! 

Já está claro que os 7MM não virão desta vez, mas tudo bem. Faltam apenas 2 meses no ano e não tenho previsto nenhum "extra", a não ser a segunda parcela do 13o. Por outro lado, estou conseguindo reduzir meus gastos em cartão de crédito, pouco a pouco, para poder também aportar mais. 

No final das contas, a parte financeira da minha vida deu uma diminuída de atenção e isso reflete também na frequência aqui de posts do blog. Com as coisas mais no piloto automático, a parte financeira da vida fica mais fácil.

Sem muita inspiração, nos vemos em novembro!

Abs,

IFM

Olás!!

 Oi pessoal, tudo bem?

Passando por um momento difícil aqui no trabalho. Depois de um período de calmaria boa, veio um período de muita demanda e estou aqui, me preparando para ter energias para trabalhar, em pleno domingo. A vida é isso né? Ciclos. 

Ainda tenho certa vontade de jogar tudo pro alto e me declarar FIRE, mas vamos manter a calma. Se tudo der certo e eu segurar mais um pouquinho, posso me dar ao luxo de deixarem tomar a decisão por mim e ainda levar um dinheiro em alguma saída. 

Estive repensando a estratégia de onde alocar a grana que tenho e, após uma viagem internacional, percebi o quão "pobre" estou em dólar. Quero começar a mandar mais dinheiro para fora, assim não sinto tanto isso. Alocar talvez em ETFs mais básicos e ir levando. Hoje tenho uma boa quantia, mas em % bem pequeno e a maioria ainda está "parada", ou seja, não investida. 

Tudo indica isso ser uma meta para o próximo ano. Este ano ainda tenho que investir uma boa quantia em previdência para poder restituir IR ano que vem, então não devo ter muita grana para mandar pra fora. Quem sabe o dólar dá uma caidinha nos próximos meses também. 

No geral pessoal, sumida por fato de trabalho, mas feliz por estar conseguindo ter algum equilíbrio nos meus objetivos pessoais, principalmente de cuidar da saúde (inclusive mental). Cuidem de vocês nessa trajetória e, quando a IF chegar, vamos poder dizer que valeu a pena. 

Abs, 

IFM

Fechamento de Agosto/24 - 6.342.788 (+1,28%)

 Olá pessoal, tudo bem?

Este mês avançamos + 80k em patrimônio. Nada mal, né? Até me deu uma idéia de talvez colocar uma meta de +100k por mês de patrimônio (rs, vivo tendo idéias...). 

No mais, um mês de muito cuidado sobre mim, bastante trabalho e controle de despesas também. Claramente o "sonho" dos 7MM este ano ficará longe e mais provável que eu realmente chegue nos 6,5MM que é a meta mínima que eu me propus. 

 Acho importante eu não ficar abaixo dos 1,280MM de acumulo de patrimônio este ano, que foi o valor que consegui no ano passado. Por agora, já passamos do 1MM, mas o segundo semestre é muito mais fraco em "entradas" de receitas do que o segundo semestre. 

Sem grandes novidades para hoje, quis mais deixar o fechamento registrado, para não perder de vista. ;)

Abs,

IFM

Fechamento de Julho - 6.262.482 (+1,07%) + análise de uma pergunta

 Olá pessoal, tudo bem?

Passando aqui para deixar o fechamento de Julho/2024 e aproveitar e responder uma pergunta muito interessante de um Anon, no post passado (com problemas, de novo, para responder aos comentários do post). 

Em geral, mês de Julho sem muitas novidades. Sigo tentando organizar minhas finanças, baixar os gastos nos cartões e tentando curtir a vida ao mesmo tempo, rs. Acho que vai demorar um pouquinho mais do que eu imaginava para baixar as faturas, vamos ver. Para agosto já está o mesmo montante de julho, mas ok, estou feliz com meus gastos também, então vamos seguir enxugando onde dá. 

Uma coisa interessante que vai acontecendo no caminho para a IF, é que o tempo sempre passa e, isso significa, que tem coisas que você precisa aproveitar no momento que está e isso significa gastar. Antigamente eu tinha um pouco mais de receio de gastar pensando nisso, mas hoje, o meu patrimônio tem me permitido curtir um pouco sem culpa. Tem coisas que não vâo voltar mais mais, como alguns aniversários, algumas viagens, amigos tendo bebês...

Sobre a pergunta do Anon: "Que tipo de estilo de vida gostaria de ter que 40 mil por mês não são suficientes de custear ?"

Quem quiser ver mais o contexto (porque tem), pode ir nos comentários do post anterior. 

O Anon comenta que com gastos de 5k, bastava ter um patrimônio de 750k para poder custear sua vida. Vamos aos calculos:

5k x 12 meses = 60k anual. Para 750k de patrimônio render 60k anual, você está considerando 8% (60k/750k) de rendimentos além da inflação. Hoje, com a Selic a 10,5% e inflação em torno de 4%, não vejo essa conta fechando. Pelo contrário, se você considerar essa retirada, você está corroendo patrimônio. Mesmo olhando ações e FIIs, não vejo essa conta dando certo. 

Como sabem, eu sou extremamente conservadora, não quero me ver novamente numa estaca onde eu dependa de trabalho para sobreviver, então sempre levo em consideração os 4% de retirada que é o considerado seguro mundialmente, de forma geral. Ainda tem gente que considera 3%, mas acho que, ao longo da vida, os 4% pode ser ok. 

Então considerando 60k anual, você precisaria ter 1,5MM de patrimônio para poder retirar os 5k, ou seja, o dobro do que você está pensando. 

Há ainda algo interessante que é: meu patrimônio hoje não é líquido de ativos que rendem. Hoje eu tenho uma casa e um carro dentro desses mais de 6MM, o que me impede de considerar os 6MM como patrimônio que vai me render algo. Ainda assim, se fosse considerar o total (não quero ficar aqui abrindo o quanto é de imóveis e carro, pelo menos, por enquanto), seriam:  250,5k de rendimento anual, o que, no mês, da pouco mais de 20k. Muito menos que os 45k que o Anon comenta que eu conseguiria tirar. 

Esses cálculo é um exemplo muito importante de como alguém pode se iludir a depender de como analisa seu patrimônio e os rendimentos. É muito, mas muito importante, sempre considerar o valor líquido de ativos que rendem e os 4%, como mínimo, se você não quiser correr o risco de se considerar independente, e depois voltar atrás. 

Eu ainda considero ter meus 17MM de patrimônio para declarar minha IF. Pensando em uns 2MM de imíveis/carros, seriam 15MM líquidos, o que daria 50k ao mês de retirada. Sim, é um valor alto, mas eu não sei onde vou querer estar morando quando a aposentadoria chegar. Talvez eu esteja em uma metrópole cara, no exterior, gastando em dólar ou euro e com o nosso real cada vez mais desvalorizado. Por isso, sonho alto e não quero correr risco de grandes perrengues lá na frente. Enquanto a fase de acumulação me permitir sonhar com isso, vou sonhar. 

Abs, 

IFM

Novo ciclo: poupadora is back!

 Olá pessoal, tudo bem?

Se tem uma coisa que já falei outras vezes aqui no blog é que a jornada FIRE não é uma linha reta ascendente. Ela passa por fases, como quase qualquer outra coisa da nossa vida. E depois de uns últimos meses com bastante gastos (compra de carro, casa, itens e viagens que queria muito), sinto que estou pronta para a nova fase de poupança. 

Sei lá, não que seja algo extremamente necessário, mas estou com saudades de sentir o patrimônio dando aqueles saltos que só poupando se pode ter. Aqueles aportes rechonchudos e aquela sensação de, ao fazer o fechamento do mês, nem entender como a grana se multiplicou tanto. 

É claro que eu tenho no meu sangue a satisfação por poupar. Consumir é algo que fui aprendendo na jornada rumo à IF e na verdade a maioria das pessoas tem que passar pelo processo contrário. O que eu sinto é que já consumi tudo que precisava para agora, então posso me dar ao luxo de voltar aos grandes aportes. 

Outra coisa que coroou essa nova fase foi a descoberta que posso abater o financiamento da casa usando o FGTS. Com isso, minhas parcelas reduziram em 80%, o que faz com que esses 80% comecem a ir diretamente para os aportes (que alegria, meu Deus!). 

Quem não sabe disso eu sugiro que ligue para o banco onde tenha o financiamento e fale que quer explorar essa possibilidade. É uma alegria muito grande saber que parte do seu orçamento que tava comprometido com esse pagamento, volta a ser seu. E que seu FGTS que está sempre parado lá na conta, começa a ser usado para algo útil. Antes eu tinha a pretensão de pagar minha casa em 5 anos, agora, não mais. Quero pagar pelo maior prazo possível (financiei em 10 anos, nem vai ser tanto tempo assim), assim vou usando meu FGTS todos os anos (sim, a beleza de usar esse montante todos os anos é enorme). 

Bom, com isso, próxima meta para aportes gordos é diminuir as faturas do cartão. Passei por alguns momentos em que tive que investir em itens de alto valor e que estão parcelados. Pouco a pouco a idéia é diminuir essas parcelas (este mês, por exemplo, meu cartão fechou em 7,5k; sendo que mês passado estava em mais de 9k). Próximo mês já vi que as parcelas somam pouco mais de 5k. Aos poucos vou diminuindo até praticamente zerar isso. 

Passo praticamente tudo em cartão de crédito para ir juntando pontos que me dão descontos em futuras parcelas. Então diminuir as faturas é algo realmente desafiador para mim, mas quero me desafiar nesse nível. 

Outro desafio que estou querendo me propor é tentar viver com coisas que não tiram dinheiro do meu bolso. Vales refeição/alimentação, benefícios do banco, sei lá...quero me virar com dinheiros que literalmente não saiam dos meus aportes. Claro que nem tudo é possível pagar com essas coisas, mas assim que minhas faturas diminuirem, quero entender qual seria uma meta factível para colocar de limite de fatura. Estou pensando em algo em torno de 2k/mês. Talvez precisa de menos. 

De vez em quando penso que é positivo a gente se desafiar. Mesmo em condições muito bacanas financeiras, o que aconteceria se você perdesse o emprego hoje? Minha idéia é, além de retornar os aportes rechonchudos, ver qual é o meu custo de vida real atual, sabe? Sem compras de itens supérfluos. Sem bobeiras. Pelo puro prazer de experimentar a vida mais frugal novamente. 

Assim que as parcelas acabarem, volto para contar que custo é esse. Por enquanto, vou aproveitar os próximos meses com as faturas e gastos diminuindo e vendo do que sou capaz de poupar e fazer o montante de dinheiro crescer. 

Ah, outra coisa que me incentivou: é praticamente impossível chegar aos 7MM este ano. Devo fechar em algo entre 6,5 e 7, mais próximo para os 6,5. A não ser que algo realmente me surpreenda, mas acho muito difícil. 

Vamos que vamos.

Abs,

IFM

O que é ser verdadeiramente rico?

 Olá pessoal, tudo bem?

Ontem à noite me apareceu um célebre post que mostra os seguintes dados (estou puxando da memória, então vai ser aproximado):

- Para estar entre os 1% mais ricos do Brasil, você precisa ter: 27 mil de renda ou 4 milhões de reais de patrimônio.

- Para estar entre os 0,1% mais ricos do Brasil, você precisa ter 96 mil reais de renda ou 26 milhões de reais.

Está certo que para ser 1% mais rico, estamos falando de aproximadamente 2 milhões de pessoas e, 0,1% seriam 200 mil pessoas; ou seja, estar nesses grupos é realmente fazer parte de uma parte seleta de pessoas no Brasil. Entretanto, me surpreendi com a dificuldade que seria fazer parte dos 0,1% mais ricos do Brasil. Não me vejo chegando lá - não nesta vida. 

Aproveitando que estou me familiarizando com o ChatGPT, resolvi perguntar para ele o que seria ser os mesmos percentuais de riqueza nos Estados Unidos. E aí me dei conta que realmente estamos muito longe de ser ricos não só a nível local, mas nem pensar à nível mundial:

- Os 1% mais ricos dos EUA, tem 11,6 milhões de dólares

- Os 0,1% mais ricos, tem 50 milhões de dólares

Ou seja, mesmo você sendo os 0,1% mais ricos do Brasil, você não chega nem perto a ser os 1% dos EUA (precisaria de ao menos, o dobro de patrimônio para chegar lá). 

Não estou falando aqui que precisamos perseguir esses números, afinal, são bem altos e é possível ter uma vida plenamente feliz com muito menos que isso. Meu objetivo segue sendo o mesmo em termos de acúmulo de patrimônio. Mas é interessante ver isso para tomar perspectiva de onde estamos na fila do pão. 

A dificuldade aqui é o que alguns livros falam: você quer ser rico ou ter o suficiente? E o que é ter o suficiente? 

Nossa eterna discussão na finansfera...

Abs,

IFM

Fechamento de Junho - 6.196.378 (+2,03%)

 Olá pessoal, como estão?

Depois daquele belo desabafo, let's get back to business. =)

Junho foi um excelente mês. Recebi minha restituição de IR, consegui reorganizar minhas finanças. Aliás, bom contar para vocês que com um post da Aposentada aos 30, descobri que poderia, ao invés de amortizar meu financiamento a cada 2 anos com o FGTS, amortizar todos os meses durante 12 meses com o valor que eu tinha em conta. E é isso que fiz pouco antes de entrar de férias. 

Essa solução deu um belo salto na minha vida financeira, pois, com o valor que eu tinha em conta (que era o acúmulo de quase 2 anos - estava quase amortizando), eu consegui chegar bem próximo dos 80% de cada parcela. Isso quer dizer que estou pagamento mensalmente apenas 20% do valor da parcela e o FGTS está amortizando os outros 80%. Isso pelos próximos 12 meses. Achei realmente sensacional e não sabia disso. Obrigada finansfera! 

Com isso, voltei à aportes muito bons mensais. E nos próximos meses estou me programando para ir, pouco a pouco, diminuindo minhas faturas do cartão de crédito para poder aportar ainda mais. É engraçado como a vida é feita de ciclos e acho que o ciclo de gastar sem me preocupar acabou. Quero voltar a ter o brilho nos olhos de cada fechamento, vendo os valores se multiplicando de forma assustadora. Aproveitar que o corte da Selic vai dar uma pausa e os valores vão seguir investidos a altas taxas. 

Por falar em altas taxas, que bela subida do dólar ein? Também quero aproveitar para ter alguns valores prontos para quando ele cair, voltar aos aportes no exterior. Estive refletindo muito nos últimos dias sobre o futuro do Brasil e definitivamente ele não é um belo futuro. Ainda não decidi, mas quero, no próximo ano, colocar alguma meta de ir aumentando meus valores fora do Brasil. A príncipio estou com algo entre 30% e 50% do meu patrimônio no exterior. Preciso estudar e pensar, porque enquanto aqui no Brasil temos altas taxas para investir, lá fora é um pouco mais difícil da grana se multiplicar. Vamos ver. 

Este mês encerramos o primeiro semestre deste ano. E com ele, se encerra os valores extras que costumam entrar na minha conta também, como o IR e bônus. Agora o próximo valor extra que deve entrar é somente o 13o, e 50% dele, porque os outros 50% já ganhei nas férias. Com isso, os próximos meses devem ser um pouco mais monótonos em termos de aportes, mas, como disse, quero deixar isso um pouquinho mais bacana com o aumento dos aportes e diminuição dos gastos. 

Quase na marca dos 6,2M de patrimônio, será que consigo chegar na meta arrojada que me propus este ano dos 7M? Acho difícil. A meta real dos 6,5M me parece mais factível e acho que devo acabar terminando com algo entre as 2 metas - entre os 6,5M e 7M. 

Vamos que vamos que a adrenalina de ver esses dinheiros se multiplicando voltou às minhas veias. rs

Abs, 

IFM